Kun vaihdat työpaikkaa – ja erityisesti, jos vaihdat kokonaan alaa – mielessä on usein paljon uutta: uudet työkaverit, uudet tehtävät ja ehkä myös erilainen työyhteisön kulttuuri. Kaiken tämän keskellä moni unohtaa tarkistaa yhden tärkeän asian: eläkkeen. Työeläkejärjestelmä on Suomessa kattava, mutta työpaikan vaihtuessa voi olla hyvä pysähtyä miettimään, miten oma eläketurva muodostuu ja mitä muutoksia uusi työ voi siihen tuoda.

Tarkista, mitä sinulla on nyt

Ennen kuin aloitat uudessa työssä, kannattaa selvittää, miten oma eläketurvasi tällä hetkellä muodostuu. Suomessa lakisääteinen työeläke kertyy kaikesta ansiotyöstä, ja sen hoitaa työnantajasi valitsema työeläkeyhtiö, kuten Ilmarinen, Varma, Elo tai Veritas. Voit tarkistaa oman työeläketietosi helposti Työeläke.fi-palvelusta tai oman eläkeyhtiösi verkkopalvelusta.

Kirjaa ylös:

• Mikä eläkeyhtiö hoitaa nykyistä eläkettäsi.
• Kuinka paljon eläkettä on tähän mennessä kertynyt.
• Onko sinulla lisäksi vapaaehtoisia eläkevakuutuksia tai säästöjä.

Tämä antaa sinulle hyvän lähtökohdan, kun vertailet uutta työtä ja sen vaikutuksia tulevaan eläkkeeseesi.

Uusi ala, uudet ehdot

Suomessa lakisääteinen työeläke kertyy samalla tavalla kaikilla aloilla, mutta käytännön erot voivat silti olla merkittäviä. Eroja syntyy esimerkiksi siitä, onko työehtosopimuksessa sovittu lisäeläkkeistä tai työnantajan maksamista vapaaehtoisista eläkevakuutuksista. Joillakin aloilla työnantaja tarjoaa lisäeläke- tai säästöohjelmia, kun taas toisilla eläkekertymä perustuu pelkästään lakisääteiseen järjestelmään.

Jos siirryt esimerkiksi julkiselta sektorilta yksityiselle, huomaat, että eläkkeen laskentatapa ja eläkeyhtiö vaihtuvat. Julkisella puolella eläkettä hoitaa Keva, kun taas yksityisellä puolella työnantaja kuuluu johonkin työeläkeyhtiöön. Eläkkeen määräytymisen periaatteet ovat kuitenkin samat: mitä enemmän ansaitset ja mitä pidempään työskentelet, sitä suurempi eläkkeesi on.

Mitä tapahtuu vanhalle eläkkeelle?

Kun vaihdat työpaikkaa, vanha työnantajasi ei enää maksa työeläkemaksuja puolestasi, mutta jo kertynyt eläke pysyy tallessa. Työeläke ei koskaan "katoa", vaan se säilyy työeläkejärjestelmässä ja kasvaa edelleen vuosittain palkkakertoimen mukaisesti.

Jos sinulla on ollut vapaaehtoisia eläkevakuutuksia tai työnantajan tarjoamia lisäeläkkeitä, tarkista, mitä niille tapahtuu työsuhteen päättyessä. Joissakin tapauksissa voit jatkaa maksamista itse, toisissa vakuutus päättyy työnantajan osuuden loppuessa. Kannattaa kysyä vakuutusyhtiöltä tai työnantajalta, mitä vaihtoehtoja sinulla on.

Muista myös vakuutusturva

Eläke ei ole pelkkää säästämistä tulevaisuutta varten – siihen liittyy usein myös erilaisia vakuutuksia. Työeläkejärjestelmä sisältää automaattisesti turvan työkyvyttömyyden ja perhe-eläkkeen varalta, mutta monilla työnantajilla on lisäksi omia ryhmähenki- tai tapaturmavakuutuksia.

Kun vaihdat työpaikkaa, nämä vakuutukset voivat muuttua tai päättyä. Tarkista, että sinulla on riittävä turva esimerkiksi sairauden tai tapaturman varalta myös siirtymävaiheen aikana. Jos aloitat yrittäjänä, muista ottaa YEL-vakuutus, sillä se on yrittäjän eläketurvan perusta ja vaikuttaa myös muihin sosiaalietuuksiin.

Harkitse vapaaehtoista säästämistä

Jos uudessa työssä ei ole työnantajan tarjoamaa lisäeläkejärjestelyä, voit halutessasi täydentää eläketurvaasi itse. Vapaaehtoinen eläkesäästäminen, kuten eläkevakuutus tai sijoitussäästäminen, voi olla hyvä tapa varmistaa, että eläkepäivien tulotaso pysyy toivottuna.

Pienetkin kuukausittaiset säästöt voivat pitkällä aikavälillä kasvaa merkittäväksi lisäeläkkeeksi. Lisäksi tietyt vapaaehtoiset eläkevakuutukset voivat tuoda verotuksellisia etuja, joten niihin kannattaa perehtyä huolellisesti.

Læs også:

Lykkää ostosta – ja tee viisaampia taloudellisia päätöksiä

Kulutus

Impulssiostokset voivat tuntua harmittomilta, mutta niistä kertyy helposti suuri taloudellinen taakka. Kun opit lykkäämään ostoksia ja tarkastelemaan tarpeitasi tietoisemmin, teet viisaampia päätöksiä ja rakennat kestävämpää taloutta askel askeleelta.

Lopeta heräteostokset: Näin tulet tietoisemmaksi taloudellisista päätöksistäsi

Kulutus

Heräteostokset voivat huomaamatta horjuttaa talouttasi. Tässä artikkelissa opit tunnistamaan omat ostolaukaisijasi, luomaan etäisyyttä impulssien ja toiminnan väliin sekä rakentamaan pysyviä tapoja tietoisempaan kuluttamiseen.

Voitko luottaa verkossa annettuun talousneuvontaan? Näin tunnistat laadun ja vältät harhaanjohtamisen

Kulutus

Netti on täynnä sijoitusvinkkejä ja säästöohjeita, mutta kaikki neuvot eivät perustu asiantuntemukseen. Tämä artikkeli kertoo, miten arvioit verkossa jaettujen talousneuvojen luotettavuutta ja vältät virheelliset ohjeet.

Pienet muutokset, suuri ero: Rutiinit, jotka vahvistavat talouttasi

Kulutus

Taloudellinen hyvinvointi ei vaadi suuria mullistuksia – usein pienet, toistuvat rutiinit ratkaisevat. Opi, miten voit vahvistaa talouttasi askel askeleelta ja saavuttaa mielenrauhaa fiksujen arjen tapojen avulla.

Kysy neuvoa – se kannattaa

Eläkeasiat voivat tuntua monimutkaisilta, mutta apua on helposti saatavilla. Työeläkeyhtiöt tarjoavat maksutonta neuvontaa, ja myös pankit ja vakuutusyhtiöt auttavat mielellään eläkesuunnittelussa. Asiantuntija voi auttaa sinua:

• Ymmärtämään, miten työpaikan vaihto vaikuttaa eläkkeeseesi.
• Arvioimaan, kannattaako vapaaehtoista säästämistä lisätä.
• Varmistamaan, että vakuutusturvasi on kunnossa.

Pieni hetki neuvontaa voi tuoda pitkällä aikavälillä suuren hyödyn.

Työpaikan vaihto on myös taloudellinen uudelleenarviointi

Uusi työpaikka merkitsee usein uusia mahdollisuuksia ja muutosta arkeen – mutta se on myös hyvä hetki tarkistaa oma taloudellinen kokonaisuus. Kun pidät huolta eläketurvastasi ja varmistat, että kaikki on ajan tasalla, rakennat samalla vakaata pohjaa tulevaisuudellesi.

Seuraavan kerran, kun allekirjoitat uuden työsopimuksen, muista kysyä: Miten eläkkeeni kertyy tässä työssä? Se on pieni kysymys, jolla voi olla suuri merkitys tulevaisuutesi kannalta.